A falta de planejamento financeiro segue como uma das principais causas de fechamento de empresas no país. Um levantamento do Sebrae mostra que 48% das micro e pequenas empresas encerram atividades devido a falhas ligadas ao controle do caixa. Segundo o IBGE, seis em cada dez negócios não sobrevivem por mais de cinco anos.
O cenário atual reforça o desafio. No início de 2025, o Brasil registrava 7,2 milhões de empresas inadimplentes, o equivalente a 31,6% das organizações em atividade. O setor de Comércio foi o segundo mais impactado, de acordo com estudo da FecomércioSP.
De acordo com Maurício Galhardo, sócio da F360, plataforma de gestão financeira para franquias e redes de varejo, a falta de organização nos números compromete o esforço do empreendedor. “Sem clareza sobre a saúde financeira, o varejista toma decisões no escuro e pode comprometer o caixa com erros que poderiam ser prevenidos”, afirma.
Galhardo lista cinco ciladas financeiras frequentes que ameaçam o desempenho das empresas do varejo.
Misturar contas pessoais e da empresa
Quando despesas pessoais entram no fluxo de caixa da empresa, a lucratividade real do negócio deixa de ser clara. Gastos fora do escopo da operação distorcem resultados e mascaram prejuízos.
“O dono paga despesas familiares diretamente da conta da loja. Ao final do mês, o balanço não reflete o desempenho do negócio”, exemplifica Galhardo.
Confiar apenas na intuição
Muitos empreendedores do varejo decidem com base no instinto, sem apoio em dados estruturados. Essa prática aumenta o risco de erros estratégicos.
Segundo Galhardo, relatórios integrados de vendas, despesas e recebíveis permitem identificar produtos mais rentáveis, acompanhar o fluxo de caixa e projetar faturamento de forma precisa.
Centralizar decisões no proprietário
Quando todas as tarefas financeiras ficam concentradas no dono, o tempo destinado à estratégia do negócio se perde em rotinas operacionais.
Galhardo cita como exemplo o empresário que gasta horas conciliando cartões e extratos. Com a automação desses processos, é possível focar em negociações, treinamentos e expansão.
Não dividir responsabilidades
Atribuir toda a responsabilidade da gestão financeira ao contador cria lacunas de informação. Sem definição clara de tarefas entre equipe interna e terceirizada, a empresa pode ser surpreendida por falta de recursos em momentos críticos.
“O empresário precisa acompanhar a operação em tempo real. Caso contrário, descobre problemas como ausência de recursos para o pagamento de salários somente na última hora”, explica Galhardo.
Evitar tecnologia na gestão
A resistência ao uso de sistemas digitais mantém negócios presos a controles manuais em planilhas ou cadernos. Esse modelo é sujeito a falhas e impede uma visão estratégica.
“Um erro de fórmula em planilha pode levar o gestor a acreditar que o lucro é maior do que realmente é. Isso resulta em retiradas incorretas ou investimentos sem base sólida”, conclui o especialista.
