O estudo Perfil e Jornada das PMEs analisou as principais dores do setor e mapeou cinco perfis distintos de empresários que utilizam contas digitais. A pesquisa foi realizada pela Cora, banco digital voltado para pequenas e médias empresas, em dezembro de 2024, com 1.429 empreendedores.
Principais desafios enfrentados pelos empreendedores
A insegurança política e econômica aparece como a maior preocupação, citada por 40% dos entrevistados. Questões relacionadas à gestão de funcionários, como contratação e retenção, preocupam 29% dos empreendedores. Outros desafios incluem burocracia contábil e fiscal (24%), além de acesso ao crédito, estratégias de marketing e relacionamento com clientes.
O levantamento também destaca que pequenos negócios representam quase a totalidade das empresas abertas no Brasil. Em 2024, foram registrados 3,7 milhões de novos CNPJs, sendo 96% deles pequenos negócios, segundo o Sebrae.
Perfis dos empreendedores e o uso do crédito
O estudo da Cora identificou cinco grupos distintos de empreendedores, cada um com uma abordagem específica em relação ao crédito:
- Buscando estabilidade: Pequenos empresários iniciantes, que priorizam crescimento orgânico e evitam endividamento. Atuam principalmente no setor de serviços e preferem gerir as finanças de forma independente.
- Prudentes em expansão: Empresários experientes, com empresas há mais de 25 anos no mercado. Têm perfil resiliente, enxergam o crédito como ferramenta de crescimento, mas ainda o utilizam com cautela.
- Ambiciosos em expansão: Empreendedores em crescimento, com operações estruturadas e experiência no uso estratégico do crédito. Valorizam relacionamento com instituições financeiras e clareza nas negociações.
- Crescendo sob controle: Pequenos empresários de setores como tecnologia e serviços contábeis. Utilizam diversas linhas de crédito, focam na gestão financeira e buscam estabilidade na operação.
- Profissionais independentes: Prestadores de serviço individuais, como consultores e profissionais da saúde. Possuem pouca experiência com crédito e operam com baixo custo fixo.
Gestão financeira e estrutura das empresas
A pesquisa indica que 64% das PMEs possuem fluxo de caixa estável. A gestão financeira é conduzida principalmente pelos próprios proprietários (78%), com participação relevante de escritórios contábeis nos segmentos A e E.
Além disso, 67% das empresas entrevistadas possuem até cinco funcionários. Sobre o público atendido, 52% vendem para outras empresas, 30% para consumidores finais e 17% dividem a atuação entre os dois públicos.
O levantamento reforça a importância de separar contas pessoais das empresariais para facilitar a gestão financeira. Segundo Igor Senra, CEO da Cora, manter todas as movimentações da empresa organizadas em uma conta PJ melhora o controle das finanças e a profissionalização do negócio.
