No atual panorama empresarial, pequenas e médias empresas (PMEs) enfrentam inúmeros obstáculos para obter crédito, um fator crucial para seu crescimento e sustentabilidade.
Com o avanço da tecnologia, a Inteligência Artificial (IA) surge como uma ferramenta poderosa para transformar essa realidade.
Desde a escrita de e-mails até a análise de complexas planilhas financeiras, os modelos de linguagem (LLMs) estão se tornando essenciais para empresas que buscam eficiência e inovação.
Desafios no acesso ao crédito
Segundo Anderson Pereira, CEO da fintech Kapitale, a falta de acesso ao crédito é um grande obstáculo para o crescimento das PMEs.
Em sua tese “SME Lending – Asymmetries and Opportunities in the Brazilian Market”, Pereira discute como a introdução da IA pode transformar essa realidade, abordando lacunas financeiras.
A Kapitale desenvolveu uma plataforma para ajudar 91% das MPMEs que enfrentam dificuldades para obter crédito. “Brasil e Argentina são os únicos países onde a venda de cartão de crédito demora mais de 30 dias para ser liquidada, criando um mercado de antecipação de crédito dominado por poucos players, que oferecem crédito caro e ineficiente”, explica Pereira.
Principais desafios para PMEs
- Desigualdade de informações: Credores carecem de dados suficientes para avaliar riscos.
- Burocracia e regulação: Processos complexos dificultam o acesso ao crédito.
- Falta de garantias: PMEs não conseguem fornecer garantias reais exigidas.
- Custo de serviço: Alto custo operacional para processar empréstimos.
- Analfabetismo financeiro: Falta de conhecimento financeiro entre proprietários.
Potencial da IA para mitigação
IA pode mitigar muitos desses desafios, facilitando o acesso ao crédito para PMEs. “A IA já é utilizada na indústria bancária, aperfeiçoando modelos de scoring e analisando dados não-tradicionais”, comenta Pereira.
Simplificação da burocracia
Plataformas digitais podem agilizar procedimentos burocráticos. “A digitalização do processo de empréstimo, impulsionada pela IA, pode reduzir custos e tempo para obtenção de crédito”, afirma Pereira.
Soluções alternativas às garantias
IA permite novos modelos de crédito que não dependem de garantias reais. Em fintechs, por exemplo, as vendas futuras em cartão são usadas como garantias para transações na plataforma.
Redução do custo de serviço
Automatizando tarefas e utilizando algoritmos de machine learning para monitorar riscos, a IA pode reduzir custos operacionais, viabilizando empréstimos menores e diversificados.
Educação financeira
Ferramentas educativas baseadas em IA, como assistentes virtuais, podem oferecer orientação personalizada e ajudar proprietários de PMEs a desenvolver habilidades financeiras, facilitando a navegação no cenário financeiro.
